Waktu terbaik untuk membiayai kembali hipotek Anda

Untuk pemilik rumah yang ingin mengambil jalan pintas dan menghemat uang, pembiayaan kembali sering kali menjadi salah satu pilihan paling menarik.

Dengan hanya mengambil pinjaman baru untuk menggantikan hipotek yang ada, secara teori, Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, sehingga menurunkan pembayaran bulanan Anda. Anda mungkin juga bisa memadatkan pinjaman Anda menjadi jangka pendek dari yang awalnya Anda setujui, memungkinkan Anda melunasi pinjaman Anda lebih cepat. Ini menghemat sejumlah besar bunga yang seharusnya Anda bayarkan.

Bahkan dengan kenaikan suku bunga hipotek, banyak pemilik rumah di AS masih akan mendapatkan keuntungan dari refinancing pinjaman mereka. Jika menurut Anda Anda bisa menjadi salah satu dari mereka, mulailah dengan menjelajahi opsi pembiayaan kembali Anda di sini untuk melihat tarif yang berhak Anda dapatkan.

Tidak yakin apakah Anda akan mendapat manfaat dari pembiayaan kembali hipotek? Baca terus untuk mengetahui apakah Anda termasuk dalam satu atau lebih kategori berikut.

Waktu terbaik untuk membiayai kembali hipotek Anda

Berikut adalah tiga waktu terbaik untuk membiayai kembali hipotek Anda.

Ketika Anda dapat menurunkan suku bunga Anda

Ini mungkin tampak jelas tetapi beberapa pemilik rumah mengabaikan manfaat pembiayaan kembali ketika mereka melihat bahwa mereka hanya bisa mendapatkan tarif baru yang setengah atau poin penuh lebih rendah dari yang mereka miliki saat ini. Tetapi lakukan perhitungan (kalkulator di bawah ini dapat membantu). Bahkan tarif yang hanya satu poin lebih rendah berpotensi menghemat ribuan dolar selama masa hipotek, tergantung pada berapa tahun yang tersisa.

Suku bunga yang lebih rendah memiliki banyak manfaat. Selain menghemat uang, itu juga meningkatkan jumlah ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda (karena Anda membayar lebih sedikit untuk bunga dan lebih banyak untuk pokok hipotek). Dan penghematan datang dua kali: selama masa pinjaman dan segera dalam pembayaran bulanan Anda yang lebih rendah.

Anda dapat dengan mudah menemukan tingkat bunga yang memenuhi syarat untuk Anda di sini.

Ketika Anda dapat mempersingkat jangka waktu pinjaman

Pembayaran hipotek secara konsisten merupakan salah satu yang tertinggi yang harus diperjuangkan orang Amerika setiap bulan. Dan dengan hipotek tradisional yang dipatok dengan jangka waktu 30 tahun, rasanya seperti membayar tagihan tanpa akhir.

Namun, pembiayaan kembali hipotek dapat secara signifikan mengurangi jangka waktu pinjaman – memungkinkan Anda menghemat uang dan membangun ekuitas secara bersamaan.

Hitung saja angkanya untuk melihat apakah itu cocok untuk Anda. Dengan mengurangi jangka waktu Anda, Anda mungkin akan meningkatkan pembayaran Anda setiap bulan. Tetapi jika tujuan utamanya adalah untuk melunasi pinjaman sesegera mungkin, mungkin ada baiknya berurusan dengan kenaikan jangka pendek dengan mengetahui bahwa ada cahaya di ujung terowongan.

Saat Anda dapat mengubah dari tarif yang dapat disesuaikan ke tarif tetap

Hipotek tingkat yang dapat disesuaikan (juga dikenal sebagai ARM) dapat bermanfaat saat Anda memulai dengan tingkat bunga rendah. Namun mengikuti jangka waktu yang telah ditentukan yang akan berubah dan bangkit. Itu dapat dengan cepat mengarah pada pembayaran hipotek yang tidak dapat Anda bayar dengan mudah.

Volatilitas pasar dan tekanan suku bunga yang tidak dapat diketahui dapat dikurangi, namun, dengan melakukan refinancing ke hipotek dengan suku bunga tetap. Ini akan memungkinkan ketenangan pikiran dan stabilitas dengan memastikan bahwa suku bunga yang Anda miliki di awal akan tetap sama selama masa pinjaman.

Pertimbangan lain

Jika pembiayaan kembali hipotek tradisional tidak terdengar seperti rute terbaik, ada alternatif lain yang dapat membantu mengembalikan uang tunai ke saku Anda.

• Pembiayaan kembali tunai memungkinkan pemilik rumah untuk mengambil pinjaman rumah baru dengan jumlah yang lebih besar dari hutang mereka pada hipotek mereka saat ini. Mereka kemudian dapat menggunakan pinjaman baru untuk melunasi yang lama dan mengambil selisih tunai antara keduanya untuk diri mereka sendiri.
• A membalikkan hipotek memungkinkan pemilik rumah (62 tahun ke atas) memanfaatkan ekuitas rumah mereka. Pemilik rumah tidak akan melakukan pembayaran melainkan akan dibayar oleh pemberi pinjaman hipotek melalui berbagai metode. Namun, pinjaman itu harus dilunasi jika rumah itu dijual atau pemiliknya meninggal.
• A lini kredit ekuitas rumah (HELOC) akan memungkinkan Anda mengambil jalur kredit dari ekuitas yang telah Anda kumpulkan di rumah Anda. Semakin banyak yang Anda miliki di rumah, semakin banyak yang berpotensi Anda dapatkan (walaupun sebagian besar pemberi pinjaman akan membatasi Anda hingga sekitar 80%). HELOC umumnya disertakan suku bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit dan pinjaman pribadi, menjadikannya pilihan yang sangat menarik bagi banyak pemilik rumah.
• A pinjaman ekuitas rumah bertindak sebagai hipotek kedua, kecuali yang ini Anda ambil dari ekuitas yang telah Anda kumpulkan di rumah Anda. Pinjaman ekuitas rumah berfungsi serupa dengan HELOC. Bunga yang dibayarkan untuk salah satu opsi kredit juga bisa dipotong dari pajak Anda jika digunakan untuk perbaikan dan renovasi rumah yang disetujui IRS.